CASHFLOW Classic

Robert Kiozaki est un homme d’affaires américain qui a fait fortune grâce aux 3 piliers de l’indépendace financière : la Bourse, l’immobilier, et l’entrepreneuriat. Il est la fondateur de la société Rich Dad.

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« Père Riche, Père Pauvre » est le best-seller qui a rendu célèbre Robert Kiyozaki. Ce livre est très facilement lisible en anglais car l’auteur a souhaité que ses enseignements soient accessibles et compréhensibles par le plus grand nombre. La version française est en fait québequoise, avec une traduction littérale assez indigeste. Nous recommandons donc la VO.

Il oppose deux visions économiques du monde : celle de son père biologique, « poor dad », professeur syndiqué qui croit en la méritocratie, et celle de son mentor, « rich dad », entrepreneur hawaien à succès sans éducation universitaire.

Le livre est divisé en plusieurs chapitres qui illustrent chacun une voie vers la liberté financière. Les principes de base à retenir sont les suivants :

On ne s’enrichit pas en étant salarié –the rich dont work for money.
On perd de l’argent en épargant –savers are losers
Votre résidence principale n’est pas un investissement –Your house is not an asset

Pour jouer c’est simple, créer un compte sur richdad.com puis cliquer sur CASHFLOW classic.

Le but du jeu est d’atteindre la liberté financière : c’est à dire d’avoir plus de revenus passifs (passive income) que de dépenses (total expenses). Pour ce faire vous devez investir, spéculer, vous endetter, en Bourse ou dans l’immobilier, en gagnant toujours de l’argent à la fin du mois (payday > 0).

Début de partie, Picsou est secrétaire.

Salaire : $2500
Epargne : $710

Son rêve se réalisera lorsqu’elle aura quitter la Rat Race : acheter une forêt pour préserver les arbres millénaires…

A chaque début et fin de tour vous avez deux options :

Repay : rembourser vos dettes (mortgage, loan ou credit conso)
Borrow : emprunter de l’argent au taux de 10ù mensuel

Traduction

Assets = Actifs ou Investissements, ce qui fait gagner de l’argent
Liabilities = Passifs ou Dettes, ce qui coûte de l’argent
Income = Revenus, salaires, dividendes, real estate (loyers de vos investissements immobiliers)
Expenses = Dépenses, mortgage (emprunt hypothécaire), loan (emprunt) etc

Exemple de small deal : un trade spéculatif sur ON2U…

Exemple de big deal : joli maison à vendre, 3 chambres, 2 salles de bain.

Attention, le Cash flow indiqué prend en compte le remboursement du crédit hypothécaire correspondant au prix (cost). Donc Loyers – Mensualités = Cash flow.

En revanche, l’acompte (Down payment) doit être payé cash, ou financé par un loan à 10%.

Calcul

Avant achat, Payday $200, Cash $1000.
Financement : $4000 – $1000 = $3000 soit $300/mois
Après achat, Payday $100 (200 + cash flow $200 – crédit $300), Cash $0.

La rat race, littéralement métro-boulot-dodo, est une routine dans laquelle vos revenus sont quasiment égaux à vos dépenses. Vos épargnez peu, ne pouvez pas investir, et donc vivez le quotidien paycheck to paycheck, c’est à dire que vous êtes entièrement dépendant de votre emploi pour couvrir vos dépenses. Heureusement des opportunités d’investissements (deals) vous sont proposés…

Au début de partir vous pouvez gagner peu, ou beaucoup en fonction de votre métier. Néanmoins, cela ne constitue pas forcément un handicap car les professions CSP+ ont beaucoup plus de dépenses à couvrir que la classe moyenne. Quelques exemples

Janitor (concierge) : $1600
Mechanic : $2000
Secretary : $2500
Nurse (infirmière) : $3100
Teacher (K-12) : $3300
Engineer : $4900
Lawyer (avocat): $7500
Airline Pilot : $9500

Stocks (Actions)

2BIG POWER : $1200
GRO4US
MYT4U electronics
ON2U entertainement
OK4U

Real Estate (=Immobilier)

2BR/1BA
3BR/2BA : $65.000
Older 3/2 House : Cost $35.000, Cash flow $220, Down Pay $2000
Manager’s 3/2 House : Cost $45.000, Cash flow $250, Down pay $2000
4-PLEX : Cost $80.000, Cash flow $750, Down pay $16.000

Misc

Rare Gold coin : $500
Split 2 for 1 : nombre d’actions multiplié par 2
Reverse split 2 for 1 : nombre d’actions divisé par 2

Real-estate

4-PLEX : Cost $500.000, Cash flow $5000, Down pay $15.000
20 acres for sale : Cost $20.000, Cash flow $0, Down pay $20.000
House 3BR/2BA : Cost $70.000, Cash flow $500, Down pay : $20.000

Businesses

Pizza franchise : Cost $500.000, Cash flow $5000, Down pay $100.000
Small shopping mall (petit centre commercial) : Cost $50.000, Cash flow $800, Down Pay $50.000

Exemple de plus-value immobilière

L’infirmière a acheté une maison 3 chambres d’une valeur (cost) de $50.000.Un acheteur en propose $135.000. L’infirmière accepte, rembourse le crédit hypothécaire et encaisse $89.000 de cash.