L’assureur Generali a récemment diffusé cette offre aux détenteurs de contrats d’assurance vie ING Direct Vie. Pour profiter de ce « nouveau dispositif de participation aux bénéfices pour 2019-2020 », l’épargnant doit réduire ses encours sur le fond EURO Netissima.
Rappel des performances historiques | qu’ils soient hébergés par Boursorama ou ING, les fonds EURO de Generali affichent des rendements quasi identiques. Rappelons que la grande différence entre ces fonds EURO boostés à l’immobilier est que
- chez Boursorama, le fond Euro Exclusif n’est pas soumis à condition d’Unités de Compte. Il est donc possible de détenir 100% de ce fond en portefeuille
- chez ING, le fond Netissima est accessible si au moins 20% des versements et arbitrages sont effectués au profit des supports en UC
Le courrier de Generali mentionne un tableau qui indique la « part de l’épargne investie en UC (Unités de Comptes) », mais il nous semble plus lisible de transformer cette première colonne en « part d’épargne investie sur Netissima »… afin de pouvoir calculer la majoration pondérée sur le portefeuille, c’est à dire la part de Netissima multipliée par la majoration :
| Netissima, part du portefeuille | Majoration | Majoration pondérée sur le portefeuille |
|---|---|---|
| entre 60% et 70% | +0.30% | entre +0.18% et +0.21% |
| entre 50% et 60% | +0.40% | entre +0.21% et +0.24% |
| moins de 50% | +0.50% | +0.25% max |
Generali incite donc les clients ING Vie à réduire leur part de fond EURO Netissima, en faveur des UC qui sont exposées à un risque de perte en capital. Pour profiter de la majoration, il faudra donc que l’épargnant accepte plus de volatilité et arbitre au moins 40% de son portefeuille sur un ou plusieurs des 19 supports en UC proposés par ING… opération qui sera le fruit d’un prochain article !