La récente politique d’augmentation des taux directeurs de la FED, la banque centrale américaine, a eu pour conséquence directe de faire monter les taux directeurs européens.
Si la BCE rémunère désormais les dépôts à 3.50%, que peux espérer le particulier ?
les livrets : 3% net d’impôts
La solution la plus simple consiste à augmenter les dépôts de vos livrets
- Livret A : plafond de dépôt 22.950€, taux 3% net d’impôts
- LDDS : plafond de dépôt 12.000€, taux 3% net d’impôts
Le terme « net d’impôts » signifie que les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu (IR) et de prélèvements sociaux (CSG/CRDS à 17.2%).
Si ces deux livrets sont remplis et conservés un an, ils produiront donc (22.950 + 12.000) x 0.03 = 1048.50€, le tout sans risque.
les super livrets et comptes à terme
Certains établissements bancaires s’engagent dans une course aux dépôts, pour attirer les liquidités de leurs clients dans leur bilan. Sachant que l’on n’attire pas les mouches avec du vinaigre, ces banques choisissent d’offrir un taux de rémunération qui vise à se rapprocher du taux des livrets A et LDDS. On peut citer :
- Hello Bank : 2.5% sur un an, puis 0.5% au delà (5000 premiers clients seulement !)
- PSA banque : 4% pendant 3 mois, 2% au delà
- Boursorama : compte à terme à 3% pendant 12 mois (mini 30.000€ brut de dépôt)
- Fortuneo : livret + à 3.5% pendant 4 mois (jusqu’à 100.000€)
Une fois encore, les meilleures offres sont proposées par les banques en ligne. Leur homologue banques de réseau tardent à réagir.
utiliser son CTO (Compte Titres Ordinaire)
Solution moins connue des deux précédentes, une alternative aux livrets et comptes à terme consiste à rémunérer le cash présent sur votre compte titres. La pratique est encore peu commune chez les courtiers européens comme De Giro, SAXO banque, Bourse directe, ou Easy Bourse, mais le courtier Interactive Brokers propose des taux intéressants :
Les rémunérations proposées sont équivalentes à celles des super livrets, et permettent également de se diversifier en devises, intéressant !
Rappelons qu’avec ce type de compte, il est également possible de shorter des titres… et donc de bénéficier d’un effet de levier sur le cash disponible sur son compte !