Assurancevie.com propose actuellement de nombreuses offres promotionnelles sur ses contrat Aveva, Generali, et Suravenir. Testons le processus d’ouverture de compte chez ce courtier 100% en ligne.
Les délais d’ouverture du contrat sont extrêmement courts comparés à la concurence :
- samedi 7 septembre : dépôt du dossier en ligne
- lundi 9 septembre : accusé de réception et envoi des consignes de création de l’espace client
- vendredi 13 septembre : allocation des fonds et visibilité complète du contrat
l’Espace Client est très lisible. On retrouve facilement l’allocation du contrat, ainsi qu’une vue synthétique. Fonctionnalité intéressante : il est possible de générer un relevé de situation au format PDF mentionnant les dernière valeurs de rachat – ce qui évite donc de faire une saisie d’écran « non contractuelle ». Enfin, dans l’onglet document, on retrouve le certificat d’adhésion mentionnant les informations clés de votre contrat : courtier, caractéristiques, durée, cadre fiscal, mode de gestion, frais clairement lisibles sur fonds euro et UC, RIB de prélèvement et répartition initiale de l’investissement.
L’allocation proposée par Fidelity est la suivante.
- Capital alloué : le poids de la ligne en % des avoirs disponibles
- Frais du fonds : les frais du gérant tel qu’indiqué dans le DICI
- Frais enveloppe : toutes les UC sont majorées de 0.2% pour la gestion pilotée
- Somme des frais : ceux du gérant + ceux de l’enveloppe
- Frais pondérés : somme des frais pondéré par le poids de la ligne en %. La somme de tous les frais pondérés représente le niveau de frais moyen du contrat.
| Nom | ISIN | Capital alloué | Frais du Fonds | Frais Enveloppe | Somme des frais | Frais pondérés |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AVIVA ACTIF GARANTI | - | 29% | - | 0.60% | 0.60% | 0.17% |
| AVIVA AMERIQUE | FR0007017488 | 17% | 0.99% | 0.80% | 1.79% | 0.30% |
| FIDELITY AMERICA FUND A EUR CA | LU0251127410 | 11% | 1.89% | 0.80% | 2.69% | 0.29% |
| EDR FD GLOBAL EMERGING ACTION | LU1103293855 | 7% | 2.62% | 0.80% | 3.42% | 0.22% |
| JPM EM MKTS SMALL CAP FD D EUR | LU0318933487 | 7% | 2.81% | 0.80% | 3.61% | 0.24% |
| COMGEST GROWTH EUROPE FUND R E | IE00B6X8T619 | 4% | 2.03% | 0.80% | 2.83% | 0.11% |
| ECHIQUIER AGENOR MID CAP EUROP | FR0010321810 | 4% | 2.91% | 0.80% | 3.71% | 0.15% |
| FIDELITY FUNDS JAPAN FUND A EU | LU0251130042 | 4% | 1.93% | 0.80% | 2.73% | 0.11% |
| DWS INVEST TOP ASIA L EUR CAP | LU0145648290 | 4% | 1.63% | 0.80% | 2.43% | 0.09% |
| FIDELITY ASIAN SPL SIT FD A EU | LU0413542167 | 4% | 1.94% | 0.80% | 2.74% | 0.10% |
| EDR FD BOND ALLOCATION A EUR C | LU1161527038 | 3% | 1.12% | 0.80% | 1.92% | 0.06% |
| M&G (LUX) GBL MACRO BD FD EUR | LU1670720033 | 3% | 1.97% | 0.80% | 2.77% | 0.08% |
| FF EMERGING MARKET DEBT A EUR | LU0337572712 | 2% | 1.61% | 0.80% | 2.41% | 0.05% |
| M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND | LU1670724373 | 2% | 1.47% | 0.80% | 2.27% | 0.05% |
| AVIVA MONETAIRE ISR A | FR0007437546 | 1% | 0.24% | 0.80% | 1.04% | 0.01% |
Nous n’avons pas pris la peine d’étudier en détail le contenu exact de chaque ligne mais quelques commentaires nous viennent à l’esprit :
- Encore une fois, beaucoup de fonds luxembourgeois sont présents. Le Luxembourg est sans conteste un pays qui vit de son industrie financière, grâce notamment à une fiscalité attractive. Cela pourrait contraster avec les valeurs affichées de l’AFER, partenaire d’Aviva, et avec les critères ESG dont se targuent de nombreux fonds.
- Fidelity pousse ses produits à hauteur de 19% de l’enveloppe. Néanmoins ce ne sont pas les plus chargés en frais comparé par exemple à la ligne Echiquier Agenor qui atteint 3.71%.
Il semble encore trop tôt pour présager des performances futures de ce contrat. Néanmoins, le rapport de gestion pilotée indique des performances trimestrielles assez faibles pour un portefeuille qui compte 60% d’actions : +0.80% au 1er trimestre, et +0.91% au 2e trimestre. Cela est d’autant plus étonnant que les obligations, notamment corporate ont également fortement progressées sur ce début d’année.
L’ouverture de compte et la disponibilité de la documentation est en revanche exemplaire. Si la possibilité de réaliser un rachat partiel ou total n’est pas possible en ligne, on peut raisonnablement penser que le délai d’exécution serait faible, c’est à dire bien inférieur aux 2 mois légaux !